Un bancher occidental spunea recent la o reuniune neprotocolara: ?Intregul sistem bancar romanesc acorda in sase luni (in jur de 10.000 de credite) tot atatea credite cate acorda in acelasi interval o singura banca din Uniunea Europeana?.

Intr-adevar, in 2002, cand a inceput sa se dezvolte creditul imobiliar/ipotecar in Romania, studiile de piata (pe care le-a consultat si BNR) estimau o crestere de 1-1,5 miliarde de euro anual pe acest segment. La trei ani de la lansarea creditului pentru locuinte, volumul total al creditelor ipotecare abia a atins 1,2 miliarde de euro. Dupa aparitia primelor norme de limitare a creditarii, din februarie 2004, ritmul de crestere a incetinit vizibil, ajungand ca in primele sase luni ale acestui an, volumul creditelor noi acordate sa fie de numai 306 milioane de euro. Ce se va intampla insa din aceasta toamna, cand intra in vigoare si Norma nr. 10, a doua restrictionare impusa de BNR in domeniul creditarii?

Pentru a reduce deficitul de cont curent, Banca Centrala doreste limitarea creditului, in principal al celui in valuta. Daca in cazul creditului de consum, acest lucru poate fi inteles, in cazul creditului de locuinta, masurile BNR ridica semne de intrebare. In primul rand, rata de default pe creditele ipotecare/imobiliare este aproape inxistenta. Creditul pentru constructia de locuinte genereaza cresterea produsului intern brut, prin industriile pe orizontala pe care le dezvolta. Creditul pentru achizitionarea de locuinte existente are practic acelasi efect, deoarece presupune o dezvoltare a industriei amenajarilor interioare. In plus, cei care apeleaza la un credit pentru achizitionarea unei locuinte, sunt cei cu venituri medii, care nu apeleaza la finisaje interioare din import.

Dupa cum declara Carmen Retegan, director general Domenia Credit, persoanele afectate de normele Bancii Nationale sunt cele cu venituri lunare nete cuprinse intre 300 si 500 de euro. Reducerile operate de BNR, de scadere a ponderii ratei de la 50% la 35%, ?vor conduce la o scadere a volumului maxim de creditare cu 30%?, fapt care se va reflecta in evolutia viitoare a creditului pentru investitiile imobiliare. In plus, creditele imobiliare au toate sansele sa dispara de pe piata datorita unificarii conditiilor de creditare ale imobiliarului cu ipotecarul prin Norma nr. 10. In acest caz, volumul creditului pentru locuinte va scadea la nivelul intregului sistem. Numarul persoanelor eligibile sa contracteze un credit pentru investitii imobiliare se va diminua simtitor, iar, fata de estimarile initiale, volumul anual al creditelor ipotecare va ajunge sa nu mai reprezinte nici macar o treime din cat s-a prognozat. Cu cat ar putea insa sa contribuie aceste cifre la reducerea deficitului de cont curent? Cu siguranta insa, profitabilitatea bancilor va avea de suferit.